2024年1月より新NISA制度が始まります。
お金とのつきあい方のコラムは、今月はNISAです。新NISAについてはこちらのコラムに書いています。今回は、今使っているNISA口座やつみたてNISA口座についてお伝えします。
今使っているNISA口座やつみたてNISA口座は使えなくなる？
NISA口座は使い始めてから5年、つみたてNISA口座は使い始めてから20年過ぎると使えなくなります。
それまではなくなることはありません。ただし、2024年からは今のNISA口座やつみたてNISA口座を使って新しく投資商品を買うことはできません。新NISA口座を使いましょう。
今のNISA口座やつみたてNISA口座にある投資商品を新NISA口座に移すことはできる？
できません。
今まで使えていたロールオーバー制度はなくなります。
ロールオーバー制度とは何？
例えば2014年にNISA口座を使って購入した投資商品は、5年目の2018年12月段階で売るつもりがなければ、2019年分のNISA口座に移すことができました。期限が切れたNISA口座から新しくスタートするNISA口座へ移すことがロールオーバーです。
2019年にNISA口座に移した投資商品をまだ売らないで持っていたとします。2023年12月に5年目が来ます。まだ売るつもりはないので、ロールオーバー制度を使って移したいと思いました。ところが・・・
今のNISA口座と新NISA口座とは別の制度なので、新NISA口座に移すことはできません。
選択肢は2つです。
- 投資用の口座である一般口座か特定口座に移すか
- 売って現金に換えるか
つみたてNISA口座は20年目が来たときに同じ選択が必要です。
2024年1月からは、NISAという名前ではありますが、別の制度が新しく始まると思っておけばいいでしょう。
最後に一つ、大切なことをお伝えしましょう。
今一般NISA口座で積立投資をしている人へ
積立投資をしているからといって、新NISAでつみたて投資枠へは移行しません。一般NISAの投資は成長投資枠へ移行します。
つみたて投資枠へ移行したいのであれば、現在一般NISA口座を開いている金融機関のホームページの積立予約のバナーから、成長投資枠のチェックをつみたて投資枠のチェックに変えましょう。
次回は、新NISA口座の特徴を、今のNISA口座とつみたてNISA口座と比較しながらお伝えします。
