【制度の使いこなし方】iDeCoのこと、ちゃんと知っていますか？～その1～

「容子先生！どれにしたらいいですか？迷っちゃって！」

「えっ？何ですか、このパンフレットの山は？」

「iDeCoとNISAのパンフレットです。ネットで検索してプリントアウトしたものもあります！どれがいいですか？」

「ちょ、ちょっと待ってください。iDeCoと NISAの制度について、ちゃんとわかって選ぼうとしてますか？」

「えっ？えーと、iDeCoもNISAも投資に使える便利な制度ですよね？」

「どう便利？」

「えっと・・・どう便利？」

「まあまあ、そもそもどうしてiDeCoやNISAをしようと思ったんでしょう？」

「だって年金だけじゃ将来不安だし、投資でもしようと思って」

「投資でもって・・・」

「でも iDeCoやNISA をすると、税金が安くなるんでしょう？そう書いてありますよ」

「まあ、確かに税金が安くなるメリットはありますけね」

「でしょう？だからどれを選んだらいいかって思って」

「でもメリットには必ずウラのデメリットがあるんですよ。ちょっと勉強してみます？ iDeCoやNISA がどんな制度かわかれば、選びやすくなりますよ」

「じゃあ、よろしくお願いします」

「ちょ、ちょっと待ってください、容子先生」

「はい？」

「60歳からと言いました？」

「言いましたよ、60歳から受け取れるんです」

「その間は出せない？」

「iDeCoは出せません」

「えっ、どこでも出せないんですか？」

「iDeCoは国の制度ですから、60 歳まで出せないのは決まっています。もちろん、本人が亡くなったりしたら別ですけど、本人が受け取るには60歳から」

「サービスで出してもらえるところはないですか？」

「ないです。パンフレット読んでみました？」

「うっ、ちゃんと読んでないです・・・サービスはないんですね・・・と、ともかく、メリットとウラのデメリットについて教えてください！」

「では続けますね。iDeCoのメリットと言われるのは、3つです。すべて税金が安くなるメリットですね」

「それでも払った金額の半分くらいなんですね」

「そうですね」

「どっちが得？投資って利益が出るか損が出るかわからないんですよね？」

「そうですね、予測はできませんね。ただ単に税金が安くなるメリットだけというのはわかっていただけました？」

「はい、何でもウラがあるんですね。 それで容子先生、メリットその3は？」

「その3は、次にまわしましょう」

「え？容子先生、どうして？」

「メリットその3は、60歳以降受け取るときのメリットになります。今回は、払うときのメリットとウラのデメリットまでにしますね」

「うーん、iDeCoってむずかしいんですね」

「そうですね、制度はちょっとややこしいかもしれません。でも、どんな制度もきちんと知って使えば、とても便利になるんですよ」

「使いこなし方次第、ですよね？容子先生」

「正解！」 」