【制度の使いこなし方】iDeCoのこと、ちゃんと知っていますか？～その２～

「容子先生、 3つ目のiDeCoのメリットはなんですか？」

「はい。iDeCoのメリットの3つ目は、受け取るときの税金のメリットです。前の2つをあらためて確認しましょう。

• iDeCoで払った掛金の一部が税金から差し引かれる
• iDeCoで払った掛金を投資して利益が出たら、その利益には税金がかからない

そして、

• 税金が安くなるメリット　その3

iDeCoは60歳から自分で掛けたお金を投資した結果を受け取ります。 iDeCoで貯めたお金をもらうときには、iDeCo以外でお金をもらうときよりも税金が少なくなります」

「そうなんですか？どのくらい少なくなるかは・・・金額によるんでしょうね」

「おっ、かなりわかってきたのではありませんか？そうなんです、

• 受け取る金額
• 60歳までの掛けた月数
• 受け取り方

によってどのくらい税金が少なくなるか？は変わります」

「受け取る金額と、60歳までの掛けた月数、はわかりますが、受け取り方は選べるんですか？」

「選べますよ。受け取るときには、

• 一度にもらう
• 分けてもらう

が選べます」

「へえ、そうなんですね。自分で選ぶんですか？」

「そうです。60歳になって、もらい始めるときに選びます。そしてのこのメリットにも裏のデメリットがあります」

「それは？」

「どのように受け取れば税金が安くなるかを考えるのがけっこう面倒です。例えば会社から退職金を受け取る予定なら、受け取り方を考えないと税金が多くかかってしまうこともありますし、分けてもらうときには、手数料が引かれることもあります」

「えっ、どの方法が一番得になるかを自分で考えなきゃいけない？」

「そうなんです。そしてこの受け取り方は、iDeCoを始めるときには考えておかないといけないんです」

「容子先生、受け取り方まで？」

「ですから、 iDeCo を始めるときには、このことがとても大切になります。これです！」

「えっ、容子先生、どうしてですか？金融機関を変えることはできないんですか？」

「金融機関を変えることはできます。でも、例えば、金融機関を変更しようすると、手順はこうなります。

• 今の金融機関のiDeCoの口座を解約する
• 解約したお金を新しい金融機関のiDeCoの口座に移す」

「容子先生、大した手間じゃないように思えますけど？」

「確かに手間はあまりかからないかもしれませんね。でも、こんなことがあるのであまりおすすめしていないんです。

• 解約して移すには2～3ヶ月かかる
• 口座を移している間は投資ができないため、投資のタイミングを逃すかもしれない
• 解約に手数料がかかることもある」

「じゃあ容子先生、金融機関はどうやって選べば？」

「いい質問ですね！選ぶポイントは3つです」

「容子先生、どれを選べばいいのかわからなくなってきました・・・パンフレットで一つずつ確認するんですか？」

「このサイトで比較できますよ。

確定拠出年金ナビ

（特定非営利活動法人　確定拠出年金教育協会HPより）」

「わあ、容子先生、ありがとうございます！」

「パンフレットで一つずつ確認するのは大変ですものね」「はい！助かります！」

「わからないことがあればいつでも相談してください」「はい、ありがとうございます。いくつか希望する金融機関を選んでみますのでまた相談してもいいですか？」

「もちろんです」