【お金とのつきあい方】自賠責保険と個人賠償責任保険、何がちがう?

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保険には色々な種類があります

  • ・あなたが死亡したときの遺族のための死亡保険
  • ・入院したあなたのための医療保険
  • ・あなたの家を守るための火災保険
  • ・あなたが旅行先でケガをしたときの旅行傷害保険

などなど。あなたはどんな保険に入っていますか?

あなたが車を持っているなら、自賠責保険には入っていますよね。自賠責保険=自動車賠償責任保険です。自動車を持つ人は必ず加入しなければならない強制保険です。 例えばあなたが自動車事故を起こしてしまい、加害者になって賠償金を支払うことができなくても、事故の被害者はこの自賠責保険から補償を受けることができます。ほとんどの保険は加入している人を助けます。医療保険、火災保険はそうですよね。ですが、自賠責保険は加入者が加害者のときに、被害者にも保険からお金は出ます。被害者も、もし賠償されなかったらどうしよう、と心配することはありませんよね。

自動車での事故には自賠責保険から補償があります。では、自動車以外の事故ではどうでしょう?

自動車以外での事故に補償が出るのが個人賠償責任保険です。例えばこんなときです。

  • あなたの飼い犬が通行人にかみついてケガをさせた
  • あなたが自転車に乗っていて、車や人にぶつけた
  • あなたやあなたの家族が店の商品を壊してしまった
  • あなたが賃貸で住んでいる部屋でお風呂や台所などの水回りから水があふれて階下の部屋に水もれした

どれも、あなたやあなたの家族はわざとしたのではありません。ですが、被害者にとってみれば何の補償もないのはたまりませんよね。もしあなたが日常生活の中でうっかり起こしてしまった、ちょっとした油断から起こしてしまった事故で加害者になり、高額な賠償責任を負わされた。あなたにとってもつらいですよね。

そんなときに個人賠償責任保険に入っていれば、保険金額まではお金が被害者に支払われます。これは自動車事故を起こしたときの自賠責保険と同じだと思いませんか?

そう、自動車事故には自賠責保険、それ以外の事故には個人賠償責任保険、です。

では、個人賠償責任保険にはどうやって加入するのでしょうか?色々な保険の中に、個人賠償責任保険、というものは見当たらないかと思います。実は、個人賠償責任保険は単独では加入できず、生命保険や火災保険のプラスとして加入する保険なのです。

  • あなたが今加入している保険の内容をを確認しましょう。生命保険や自動車保険、火災保険に特約として個人賠償責任保険に加入していませんか?
  • クレジットカードの契約時に特約として付いているかもしれません。
  • あなたが賃貸に住んでいるのであれば、加入している住宅総合保険に個人賠償責任保険が特約として付いているかもしれません。

補償額はどのように設定しましょうか?

自転車事故では、相手が意識が戻らない状態になり、9,500万円以上の賠償を請求された場合もあります。そう考えれば、最低でも1億円にしておいたほうがいいでしょうね。

保険料はそれほど大きい金額ではありません。また、個人賠償責任保険は、契約している人、契約している人の配偶者、同居の親族、別居の未婚の子どもまでが対象です。幅広く対応してくれますね。

もし、複数の契約で入っているなら、一つで十分です。1億円の補償が3つあったところで、補償額は最大1億円で、3億円にはなりません。

そうそう、自転車保険に備えるために、自転車を購入したときに加入するTSマークというものがあります。TSマークは個人賠償責任保険の一種に加入することを示すものですが、これは自転車の事故のみ対応です。自転車事故以外に対応するには、他の保険やクレジットカードなどでも契約を忘れずに。

もちろん、個人賠償責任保険が出ない場合もあります。

  • ・自分一人でケガをした
  • ・借りたものを壊した
  • ・わざと事故を起こした

です。それと、海外で起こった事故には対応できない場合もあります。契約内容を確認しておきましょうね!

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