【制度の使いこなし方】投資して将来に備えたい、IかNか、それともS？～N　その2～

投資して将来に備えるならこの制度を使うとオトク！と言われるiDeCoとNISA。1回目はiDeCo、2回目はNISA。3回目の今日は、つみたてNISAです。

「容子先生、iDeCoは会社員だと使えないことがありますけど、NISAとつみたてNISAは会社員でも使えますよね？」

「そうですね、会社員でも大丈夫です。会社に退職金制度で企業型確定拠出年金制度があれば、iDeCoを使えないことがありますからね」

「それで私はiDeCoを使えないんですよね。残念です。でも、NISAなら使えるみたいですから、NISAとつみたてNISAを使おうかと思ってるんです。どうでしょうか？」

「NISAとつみたてNISAですか？NISAとつみたてNISAはどちらか一つしか使えませんよ？」

「えっ、そうなんですか？両方使えないんですか？」

「今のところはどちらか一つだけですね。1年ごとに変えることはできるんですが、ややこしいですよね。今年はこの銀行のNISA口座、来年はこの銀行のつみたてNISA口座、とか」

「ええ、それはややこしいです、したくないです・・・」

「ですよね。それに、NISA口座とつみたてNISA口座では、買える投資商品がちがうんです」

「えっ？つみたてNISAって、NISAのつみたてバージョンじゃないんですか？」

「つみたてNISAイコールNISAのつみたてバージョン、ではないんですね」

NISAとつみたてNISAは同じところもあればちがうところもあります。

同じところ→投資したときの配当や売った利益には税金がかからない

ちがうところ→

つみたてNISAの概要

（金融庁ホームページより）

「うーん・・・NISAとつみたてNISA、どっちを選んだらいいかわからなくなりました。容子先生、どうしましょう？」

「そうですね。投資するのは初めてですか？」

「はい、初めてです」

「投資したい投資商品は決まっていますか？」

「いえ、特には決まっていません」

「例えば、個別の株式を買いたい場合はNISAを選ぶといいですね。つみたてNISAでは個別の株式は買えませんから」

「容子先生、個別の株式って何ですか？」

「どこどこの会社の株、のことを個別の株式といいます」

「ああ、株ですか」

「株は気がすすみませんか？」

「株だと、株価を調べたりとかしないといけませんよね？あまり手間がかかることはしたくないんです」

「そうなんですね」

「あと、容子先生、私、年間120万円も投資しないと思うんです。NISAを使うとなんだかもったいない気がします。それに、NISAは2028年で終わるんですよね？」

「その予定ですね」

「終わった後とか色々手続もややこしいでしょう、つみたてNISAの方が使いやすい気がします」

「つみたてNISAは、買うことができる投資商品が決まっていますから、商品のラインナップを確認してみて、買いたいものがあったらつみたてNISA口座を使うといいと思いますよ」

「私はつみたてNISAを使った方がいいような気がしてきました。でももし、つみたてNISAで買えないものを買いたくなったら同時にNISA口座は使えないんですよね？そんなときはどうしましょうか？」

「そんなときには一般の口座を使えばいいんです」

「一般の口座？」

「それは次回でお話ししましょう」

今日のポイント