【お金とのつきあい方】資産運用④~マイルールを決めてスタートラインへ~

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資産運用についてお伝えするのは今回で4回目、ようやくスタートラインにたどりつきました。

今まで3回に分けてお伝えしてきました。

  • コラム①では、何のために運用するのか?資産運用の目的を決めることを。
  • コラム②では、いつまで運用するのか?資産運用のゴールを決めることを。
  • コラム③では、具体的な金額に落としこんでみることを。

なんだか面倒だなあ、と思われたかもしれませんね。

でも考えてみてください。あなたは資産運用初心者です。資産運用については今まで学んできていません。もちろん資産運用をしたこともありません。学んでいないこと、経験していないことにチャレンジするとき、不安ではありませんか?この方法でいいのか、まちがってはいないか、進んでいってもいいのか?

もちろん、とりあえずやってみる!という方法もありますね。ですが、学んでもいない、経験してもいないことは、あれ?なんかちがう!と思ったときに戻るところがわからないのです。何がまちがっていたのか?と考えて、色々な方法を試しても思い通りにならない。やっぱり資産運用ってむずかしい、とやめてしまうことにもなりかねません。もったいない話です。

学んでいないこと、経験していないことは、一歩一歩進んでスタートラインへ向かうことが大切です。準備が万全なら、スタートしてから、あれ?なんかちがう!と思ったときに戻るところはわかります。そして経験を重ねて資産運用がむずかしくなくなるのです。

では、最後です。いよいよマイルールを決めます。あなたにとって一番効率的な資産運用は何か?この答えを出すために絶対必要なのがマイルールです。

「容子先生、資産運用のマイルールの決め方って?どうすればいいんですか?」

「マイルールは単純です。今の生活でいくら資産運用に使うのか?を決めるんです」

「それだけですか?」

「それだけですよ」

「じゃあ、今の生活で、2万円資産運用に使います」

「2万円ですね。とすると、2万円は今のあなたの生活では使えなくなりますね」

「えっ?2万円は今の生活で使えなくなる?どういうことですか?」

資産運用に使うということは、あなたの将来に対して2万円を使うということですから、今のあなたの生活では使えなくなるんですよ」

「・・・・・」

「大丈夫ですか?」

「どうしましょう?」

「はい?」

「どこから出しましょう?」

「お金の行き先は次の3つです。

  • 貯蓄
  • 生活費
  • どうしても使いたいもの

できれば貯蓄を資産運用に変えたいところですよね。貯蓄も資産運用の一つではありますからね 」

「そうなんですか?貯蓄と資産運用はちがうと思ってました」

将来の自分のためのお金、という意味では同じですよ」

「あー、そうなんですね。貯蓄と資産運用は同じ・・・うーん・・・」

「どうでしょう?」

「あの、容子先生」

「はい」

「私、貯蓄と資産運用とは別にしたいんです」

「おっ、それがあなたのマイルールですね」

「あっ、そうなりますね」

「貯蓄と資産運用は別にする。となると、生活費かどうしても使いたいものから、2万円を資産運用に行き先変更しますか?」

「はい、そうしたいのですが、できるかどうか、容子先生、相談にのってください」

「もちろん!」

資産運用のマイルールは、自分が使っているお金を、将来のためのお金に行き先変更するために必要です。この相談者の方は、貯蓄と資産運用を分ける、というマイルールを作りましたが、色んなマイルールがあります。

  • 貯蓄を資産運用に行き先変更をする
  • 資産運用する金額を変える

マイルールが決まると、今の生活のためのお金と将来のためのお金が、どちらもうまく動くようになります。

マイルールを決めるまでの道のりは遠そうに思えますが、一度通れば慣れます。

例えばマイルールを変更しようと思ったときでも、コラム、そして今回の④の道をたどれば、将来に不安を抱えたまま今の生活をするということからは抜け出すことができます。

資産運用を始めよう!と思ったあなたへ

一番大切なことは、あなたがはどうしたいか?ということです。今必要なお金は人それぞれ、将来への不安も人それぞれです。

資産運用への第一歩、歩み出してみませんか?

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